Anticipo de efectivo para comerciantes para pequeños negocios
No dejes que los ingresos fluctuantes o puntuaciones crediticias malas impidan que tu pequeño negocio obtenga el capital que necesitas.
¿Qué es un anticipo de efectivo para comerciantes (MCA)?
Solución rápida para obtener capital al instante
Revisaremos tu solicitud en línea dentro de un día hábil y depositaremos el anticipo de la suma total en tu cuenta bancaria tan pronto como en 48 horas.
Usa la financiación como quieras
Ya sea que quieras abastecer el inventario, pagar a los empleados, invertir en marketing o comprar equipo: tú decides cómo usar los fondos para tu negocio.
Remesas libres de problemas
¿Está tratando con ingresos fluctuantes? Con los anticipos de efectivo para comerciantes, las remesas se ajustan para adaptarse mejor a tus ingresos durante un mes particular.
Habla con un experto en préstamos
Qué dicen otros propietarios de negocios
“Ya tenía un negocio de tintorería en otra ciudad y surgió la oportunidad de ampliarlo. Tratamos de ir a través de los bancos tradicionales y los prestamistas privados, pero por desgracia, la experiencia fue muy difícil y las condiciones eran aún más difíciles. Llamé a Credibly, y en dos días pude conseguir los fondos que necesitaba. Pudimos mejorar nuestro negocio y el proceso fue muy, muy fácil.”
Eli Kik
Somerset Cleaners
Beneficios de los anticipos en efectivo mercantiles a empresas, para tu negocio
Aprobación rápida
Tan pronto como en 4 horas
Aplica en línea en 10 minutos
Los préstamos bancarios tradicionales requieren montañas de papeles y semanas de espera, y aun así tienen índices de aprobación sorprendentemente bajos.
Con Credibly, puedes:
✔ Completar un formulario de solicitud en línea en 10 minutos o menos
✔ Esperar una respuesta dentro de un día hábil, basada en una evaluación del estado de tu negocio
✔ Si eres aprobado, recibirás un anticipo de efectivo para tu negocio directamente en tu cuenta tan pronto como en 48 horas
Aprobación basada en tu futuro, no en tu pasado
Los ingresos fluctuantes o una puntuación crediticia mala no deberían impedir que un negocio saludable y en crecimiento alcance todo su potencial. Los anticipos de efectivo para comerciantes están disponibles para los negocios que cumplan con los siguientes criterios:
✔ Puntuación crediticia de más de 500
✔ Más de 6 meses en el negocio
✔ Promedio de más de $15,000 en depósitos bancarios mensuales*
Anticipo máximo
Hasta $400,000
Anticipos de hasta $400,000
Dependiendo de tu situación, de tus objetivos e ingresos, puedes asegurar un anticipo de efectivo para tu negocio para cubrir las faltas de flujo de efectivo temporales y pagar:
✔ Equipo, inventario o suministros
✔ Salarios de los empleados
✔ Proyectos a corto plazo o reparaciones de emergencias
Documentación requerida
No necesitas presentar años de antecedentes para obtener aprobación. Todo lo que necesitas para asegurar un anticipo de efectivo para tu negocio es:
✔ Acuerdo de cuentas por cobrar firmado
✔ Estado de cuenta de hipoteca comercial o acuerdo de arrendamiento comercial
✔ Identificación con foto emitida por el gobierno válida de todos los propietarios
✔ Estados de cuenta bancarios de la cuenta bancaria comercial asociada al negocio: los 3 más recientes**
¡No te preocupes! Si no estás seguro de qué significa todo esto, nos complacerá hablarlo en detalle contigo. Para eso estamos aquí.
Para obtener anticipos de más de $100,000, requerimos tu declaración impositiva comercial más reciente.
Remesas automáticas
Ligadas a las cuentas por cobrar
Un anticipo, no un préstamo
A diferencia de un préstamo, un anticipo de efectivo para comerciantes le brinda a tu negocio el capital que nos permite comprar un porcentaje de tus ventas diarias con tarjetas de crédito y débito.
✔ No hay necesidad de proporcionar activos adicionales como colateral
✔ Porcentaje fijo remitido todos los días
✔ Las remesas se deducen automáticamente
✔ Duración promedio del plazo: De 3 a 18 meses
Explora tus opciones sin dañar tu puntuación crediticia
Darle una oportunidad a tu pequeño negocio puede sentirse como una batalla cuesta arriba si tienes una puntuación crediticia baja o ingresos fluctuantes. Un anticipo de efectivo para comerciantes para tu pequeño negocio te permitirá:
✔ Evitar posibles daños a tu puntuación crediticia
✔ Obtener un anticipo con una puntuación crediticia más baja
✔ Acceder a capital para apoyar tus objetivos comerciales sin ofrecer activos o comprometerse a pagos de préstamos costosos
Factor de tasas de interés
Tan bajo como 1.09***
Condiciones favorables
Credibly apunta a hacer que tanto la financiación como las remesas sean intuitivas, convenientes y fáciles de manejar.
✔ Presentamos los precios del anticipo de efectivo para comerciantes como un factor de tasa de interés: Factor de tasa de interés = Monto adquirido ÷ Monto anticipado.
✔ Cargo por suscripción: Un 2.5% por única vez de la tarifa establecida del monto del anticipo total se agrega a tu saldo al momento de la financiación
✔ Cargo de administración: Pago mensual de $50
Cómo obtener préstamos comerciales de anticipo de efectivo para comerciantes
Paso 1
Precalifica en línea
Precalifica en línea
Para obtener la precalificación, pulsa el botón “Comenzar” e introduce algunos datos básicos del negocio.
Paso 2
Aprobación tan pronto como en 4 horas
Aprobación tan pronto como en 4 horas
Revisaremos tu solicitud en tan solo un día y nos comunicaremos contigo para informarte sobre las mejores opciones de financiación.
Paso 3
Recibe la financiación el mismo día
Recibe la financiación el mismo día
Si eres aprobado, puedes obtener el monto completo depositado directamente en tu cuenta el mismo día, además de acceder a tu cuenta en línea y a las remesas automáticas.
Préstamos comerciales de anticipo de efectivo para comerciantes: Ventajas y desventajas
La financiación por anticipo de efectivo para comerciantes puede ser excelente para los negocios estacionales o para aquellos que buscan opciones de financiación a corto plazo. ¿Es lo indicado para ti?
Ventajas
- Los MCA ofrecen flexibilidad sobre el uso que puedes dar a los fondos, lo que los hace una excelente solución de corto a mediano plazo.
- Las remesas flexibles significan que solo pagas lo que puedes costear cada mes.
- Generalmente son más fáciles para calificar, incluso si no tienes una puntuación crediticia comercial sólida.
Desventajas
- Los MCA son cortos en duración, lo que los hace menos eficaces para financiar iniciativas de crecimiento grandes.
- Puede que se tengan que reajustar las remesas después de que termine el mes.
- Los anticipos de efectivo comerciales pueden ser más costosos que las opciones alternativas financieras.
Working Capital Formula = Current Assets – Current Liabilities
Current assets are the tangible and intangible items that your company owns and can be easily turned into cash within one business cycle. Along with your checking and savings account, this includes things like accounts receivable, highly liquid marketable securities, inventory, and other shorter-term prepaid expenses.
Current liabilities include all of the debts and expenses firms expect to pay within one business cycle. This typically includes all of the normal costs associated with running a business: utilities, rent, matierials and supplies, interest and principal payments on debt, accounts payable, and accrued liabilities and income taxes.
Otras opciones de financiación
Préstamo a largo plazo
La financiación a largo plazo te ayuda a alcanzar las próximas etapas de crecimiento.
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Todas las opciones de financiación
¿Todavía sigues buscando lo más apropiado? Consulta todas nuestras opciones de financiación de empresas de Credibly.
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¿Por qué Credibly?
Una de las empresas líderes de anticipos de efectivo para comerciantes
Con una calificación de TrustPilot de 4.8 y un historial de ayudar a más de 30,000 pequeños negocios en todo EE. UU. a que cumplan sus sueños, un anticipo de efectivo para comerciantes de Credibly es más que una mera transacción, es poder contar con un socio.
El proveedor de financiación al que le importa tu potencial
Credibly reconoce que eres más que solo tu puntuación crediticia y estado de ingresos, y es por eso que observamos tu crecimiento potencial y el estado general de tu empresa al evaluar tu solicitud.
Financiación de empresas rápida y simple
La financiación de empresas como debe ser: fácil. Solicitud en línea: revisión en un día y los fondos depositados en tu cuenta.
La financiación adecuada para tu negocio
Las soluciones de capital personalizadas aseguran que tu negocio obtenga la financiación adecuada y el monto para cumplir con sus necesidades y objetivos.
Servicio al cliente del mejor nivel
Los expertos en negocios de Credibly están listos para ayudarte desde que presentas la solicitud del préstamo hasta el pago final.
Pagos automáticos sin esfuerzo
Las remesas se retiran automáticamente desde tu cuenta bancaria por lo que puedes concentrarte en dirigir tu negocio.
Preguntas frecuentes sobre los anticipos de efectivo para comerciantes
¿El anticipo de efectivo para comerciantes es un préstamo?
Técnicamente, un anticipo de efectivo para comerciantes no es un préstamo. Con un MCA, un dueño de empresa vende una parte de sus futuras ventas con tarjeta de crédito y débito para obtener el dinero que puede utilizar de inmediato.
El proveedor del anticipo (en este caso, Credibly) cobra entonces un porcentaje de las ventas diarias con tarjeta de crédito que obtiene el negocio hasta lograr recaudar el monto del anticipo, además de la tasa de interés. El porcentaje que se recauda de las transacciones con tarjetas de crédito/débito se conoce como “retención”.
¿Los anticipos de efectivo para comerciantes son legales?
Los anticipos de efectivo para comerciantes no son préstamos tradicionales: son compras de cuentas por pagar para anticipos a un precio con descuentos.
Debido a que son ventas verdaderas y no provienen de un banco tradicional, no existe un pago o plazo fijo, así como tampoco hay un capital, interés o tasa de interés involucrados, y no se aplican las leyes estatales de usura o préstamo.
¿Los anticipos de efectivo para comerciantes dañan tu puntuación crediticia?
Un anticipo de efectivo para comerciantes no daña directamente tu puntuación crediticia ni te otorga un mal crédito, pero puede bajar indirectamente tu puntuación al elevar tu saldo pendiente y la relación de utilización de crédito. Sin embargo, preguntar sobre un anticipo de efectivo comercial no afectará tu puntuación crediticia de ninguna manera.
¿Cuánto cuesta un anticipo de efectivo para un negocio pequeño?
Los anticipos de efectivo se cotizan como un costo total de capital con cargos y tasas de interés incluidas. Las tasas de interés generalmente se basan en el riesgo asociado al financiamiento de tu negocio.
A diferencia de los préstamos comerciales, obtener un anticipo de efectivo para comerciantes para tu negocio no requiere que proporciones ningún activo adicional como colateral. Esto puede ser beneficioso para los pequeños negocios que pueden no tener activos importantes para ofrecer, como bienes inmuebles o vehículos.
¿Hay algún beneficio financiero si cancelas anticipadamente tus anticipos de efectivo para comerciantes?
Con Credibly, los comerciantes pueden calificar para un descuento por remesas anticipadas. Esto significa que hay un descuento disponible para los propietarios de negocios que cancelan su obligación por completo antes de los plazos especificados estipulados en el acuerdo inicial.
¿Para qué puedes usar el anticipo de efectivo para comerciantes?
Los fondos de los anticipos de efectivo para comerciantes se pueden utilizar para diferentes fines, pero debido a que son un tipo de financiación a corto plazo, es mejor utilizar un MCA para cubrir las faltas de flujo de efectivo temporales.
Los propietarios de pequeños negocios pueden utilizar estos anticipos de efectivo para comprar inventario, pagar a los empleados, realizar reparaciones de emergencia, pagar gastos de marketing, comprar equipos y otros proyectos de expansión a corto plazo.
¿Importa tu puntuación crediticia para obtener un anticipo de efectivo para comerciantes?
A pesar de que a menudo los anticipos de efectivo para comerciantes son alcanzables para los negocios con puntuaciones crediticias que, de otra manera, les impedirían obtener los préstamos comerciales tradicionales, ello no significa que tu puntuación crediticia no sea tomada en cuenta.
Todos los proveedores de anticipos de efectivo para comerciantes tienen criterios de aprobación diferentes, aunque generalmente comprueban tu puntuación crediticia antes de aprobar una solicitud.
Por ejemplo, el requisito de puntuación crediticia de Credibly es de más de 500.
¿Cómo solicitar un anticipo de efectivo para comerciantes?
Solicitar un anticipo de efectivo para comerciantes es un proceso bastante más simple que solicitar un préstamo comercial tradicional o capital de trabajo.
Se te solicitará que proporciones cierta información y documentación básica como:
- Estados de cuentas bancarios y de tarjetas de crédito
- Una copia de tu arrendamiento comercial
- Tu número de identificación impositiva comercial
- Tu número de seguridad social personal
- Referencias
- Una copia de tu licencia de conducir u otro tipo de identificación emitida por el gobierno con foto
- Una copia de tus declaraciones impositivas
Las solicitudes de anticipos de efectivo para comerciantes se aprueban muy rápidamente y, una vez que son aprobadas, los propietarios de negocios reciben los fondos en cuestión de días.
Para saber hasta cuánto puedes calificar, completa nuestra solicitud de precalificación en línea. La aplicación es gratuita y sencilla y no impactará negativamente en tu puntuación crediticia.
Engrandece tu pequeño negocio con un anticipo de efectivo para comerciantes
Si tienes 10 minutos extras, con un anticipo para comerciantes puedes obtener capital sin problemas ni condiciones de repago extenuantes.
* En promedio son depósitos de más de $15,000 por un promedio de tres meses y el mes más reciente. Las tasas, el precio, los requisitos y otros términos y condiciones están sujetos a cambios sin previo aviso.
** Estados de cuenta bancarios de la cuenta bancaria comercial asociada al negocio.
*** Las tasas están incluidas en tu cotización diaria para simplificar las remesas y el monitoreo de la cuenta. Las mejores tasas de interés están disponibles para los comerciantes con excelente crédito y solidez financiera.
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Certain business loan products are made available through Retail Capital LLC, a licensed California Finance Lender.
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